Het jaar 2024 brengt belangrijke veranderingen in de wereld van vastgoedfinanciering. Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (Nibud) heeft onlangs nieuwe hypotheeknormen voorgesteld aan de Tweede Kamer, en deze nieuwe normen zullen aanzienlijke gevolgen hebben voor toekomstige hypotheekaanvragers. Een van de meest opvallende wijzigingen is dat het maximale leenbedrag nu wordt gekoppeld aan het energielabel van een woning. Dit betekent dat hoe energiezuiniger je huis is, hoe meer je kunt lenen. Dit artikel onthult de vier belangrijkste factoren die in 2024 van invloed zijn op de maximale hoogte van je hypotheek en benadrukt waarom deze veranderingen van cruciaal belang zijn voor iedereen met interesse in vastgoed.
Energielabel: Vanaf 2024 zal het energielabel van je huis een doorslaggevende rol spelen bij het bepalen van de maximale hypotheek. Woningen met energielabels E, F of G worden als standaard beschouwd. Echter, huizen met een beter energielabel kunnen juist extra leningen krijgen, omdat ze door de lagere energierekening maandelijks meer financiële ruimte hebben. Dit kan zelfs oplopen tot wel 50.000 euro voor woningen die nul op de energiemeter garanderen. Toch moeten we er rekening mee houden dat dergelijk energiezuinige huizen nog zeldzaam zijn in Nederland.
Energiezuinigheid van de woning: Daarnaast kunnen kopers extra geld lenen om hun huis energiezuiniger te maken. Er is een lijst van maatregelen beschikbaar die vrijwel altijd leiden tot lagere energiekosten dan de extra maandelijkse lasten van de hypotheek. Dit omvat het installeren van zonnepanelen, isolatie en warmtepompen. Het bedrag dat je extra kunt lenen is ook gekoppeld aan het energielabel. Bij minder energiezuinige EFG-woningen zijn meer maatregelen nodig, waardoor kopers een hoger bedrag kunnen lenen dan voor energiezuiniger woningen. Voor 2024 zal dit bedrag voor EFG-woningen zelfs stijgen tot 20.000 euro, terwijl woningen met een A- of B-label maximaal 10.000 euro extra kunnen lenen.
Loonstijging: Je inkomensgroei speelt een essentiële rol in de hypotheekberekening. Als je inkomen niet stijgt, kan je volgend jaar minder lenen vanwege factoren zoals inflatie. Dit kan vooral van belang zijn voor koppels, aangezien zelfs een klein verschil in inkomen een aanzienlijk verschil kan maken in het leningsbedrag. Het is echter belangrijk op te merken dat de verwachte loonstijging volgend jaar naar verwachting gemiddeld 5,2 procent zal bedragen. Desondanks geldt dit niet voor iedereen en zal dit ook niet voor iedereen op hetzelfde moment plaatsvinden.
Studieschuld: Een studieschuld heeft ook invloed op de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Wat volgend jaar verandert, is dat niet langer de oorspronkelijke studieschuld leidend is, maar de maandelijkse aflossingen. Als je extra aflost op je studieschuld en daardoor lagere maandelijkse lasten hebt, kun je meer lenen. De huidige stijging van de rente op studieleningen kan echter leiden tot hogere maandelijkse lasten, waardoor de impact van de studieschuld op de maximale hypotheek groter wordt.
Met de nieuwe hypotheeknormen die in 2024 van kracht worden, wordt het duidelijk dat de energiezuinigheid van je huis een sleutelrol zal spelen in hoeveel je kunt lenen. Het is essentieel voor toekomstige huizenkopers om zich bewust te zijn van deze veranderingen, aangezien ze van invloed zijn op zowel de financiële mogelijkheden als de duurzaamheid van hun woning. Het is ook belangrijk om rekening te houden met andere factoren zoals loonstijging en studieschulden bij het plannen van een hypotheekaanvraag. Deze wijzigingen benadrukken het groeiende belang van duurzaamheid in de vastgoedmarkt en de noodzaak om bewust te investeren in energie-efficiënte woningen.
